신용점수 올리는 방법, 서민금융진흥원 "부채관리 컨설팅"

 

급한 사정이 생겨 은행에서 대출을 조회했는데, 내 신용점수가 바닥이라면?
또는 대출을 받아 사용하고 있는데, 내 신용점수가 떨어질지고 있는 절박한 상황이라면?

어떻게 신용점수를 관리하고 떨어진 신용점수를 올릴 수 있을까요?

오늘은 서민금융진흥원에서 보도한 신용점수 올리는 방법(팁)을 함께 알아볼까 합니다.

 

 

서민긍융진흥원은 이번에 제공중인 신용, 부채 관리 컨설팅 사업을 신용점수 올리는 방법으로 소개를 했습니다.

서민금융진흥원은 정책서민금융 이용자의 경제적 재기를 지원하기 위하여 제공중인 신용‧부채 관리 컨설팅 시범사업을 중간 분석한 결과, 4개월 만에(’20.9.~’21.3까지 6개월간 제공 예정) 대상자 52%의 신용도가 상승했다고 밝혔습니다.

신용‧부채관리 컨설팅은 생업에 쫓겨 신용‧부채관리가 어려운 정책서민금융상품 이용자의 신용 변동내역을 점검해 금융 전문가가 매월 1:1 컨설팅을 통해 신용도를 관리해주는 서민금융 이용자 특화 서비스입니다.

 

또한 서민금융진흥원은 이러한 신용ㆍ부채 관리 컨설팅 이용자의 신용관리 효과를 바탕으로 시중은행에서 금리할인을 받을 수 있는 대출상품을 출시(’20.11.30.)하도록 협업해 83건의 대출실행을 지원했습니다. 대상자들은 1금융권 이용으로 1~2개월 후 신용점수도 상승할 것으로 예상된다고 합니다.

 

 

서민금융진흥원 신용, 부채 관리 컨설팅 서비스 외에도 오늘 글 하단에 신용점수 올리는 방법(팁)을 소개하고 있습니다.
[신용점수 올리는 방법,  서민금융진흥원 "부채관리 컨설팅"]에 대한 더욱 자세한 내용은 서민금융진흥원에서 보도한 아래의 내용(서금원, 신용,부채 관리 컨설팅 시행 4개월 만에 대상자의 52%가 신용점수 상승)을 참고하시기 바랍니다.^^

 

 

 

서금원, 신용ㆍ부채 관리 컨설팅 시행 4개월 만에 대상자의 52%가 신용점수 상승

 

◈ 1:1 신용ㆍ부채관리 컨설팅으로 신용도는 높아지고, 금융부담은 낮아짐

◈ 이계문 원장“앞으로 정책금융상품 이용 전에도 신용ㆍ부채관리 컨설팅을 받을수 있게 하여 맞춤형 금융생활 안정을 조기에 추진 할 것”

 

 

서민금융진흥원(원장 이계문)은 정책서민금융 이용자의 경제적 재기를 지원하기 위하여 제공중인 신용‧부채 관리 컨설팅 시범사업을 중간 분석한 결과, 4개월 만에(’20.9.~’21.3까지 6개월간 제공 예정) 대상자 52%의 신용도가 상승했다고 밝혔다.

 

 

서민금융진흥원 신용‧부채관리 컨설팅은 생업에 쫓겨 신용‧부채관리가 어려운 정책서민금융상품 이용자의 신용 변동내역을 점검해 금융 전문가*가 매월 1:1 컨설팅을 통해 신용도를 관리해주는 서민금융 이용자 특화 서비스이다.

*신용상담사, 금융복지상담사 자격증 소지자, 금융권 근무경력 15년 이상 이거나 관련 컨설팅 경험이 있는 자

 

 

서민금융진흥원은 정책서민금융* 이용 후 1년이 경과한 3,382명에게 매월 신용‧부채관리 컨설팅을 제공해, 대상자의 52%가 평균 42.8점, 최고 404점까지 신용점수가 상승했으며, 은행 등 제도권 금융 이용이 가능한 중신용 이상 구간(693~1,000점) 인원도 42.2% 증가했다고 전했다.

*근로자 햇살론, 미소금융, 바꿔드림론

 

 

< 신용‧부채관리 컨설팅 이용 전 후 중신용 이상 구간 인원 변동현황 >

(단위: 명)

출처 : 서민금융진흥원 홈페이지

 

 

 

실제, 반복적인 고금리 대출 이용으로 신용점수가 낮았던 A씨는(555점,舊.7등급) 신용‧부채관리 컨설턴트의 도움으로 비금융정보 등록, 소액연체 자제 등의 신용관리 팁 실행으로 신용점수를 877점(舊.3등급)까지 상승시켜 1금융권 대출에 성공해 금융비용 부담을 크게 줄였다고 전했다.

A씨와 같이 서민금융진흥원 신용‧부채관리 컨설팅을 받고있는 대상자들의 고금리 금융상품 이용 건수는 대부분 감소했으며, 특히 대부업 대출 건수는 16.6% 감소한 것으로 드러났다.

 

 

<신용‧부채관리 컨설팅 전 후 업권별 대출상품 건 수 변동내역>

출처 : 서민금융진흥원 홈페이지

 

 

서민금융진흥원은 이러한 신용ㆍ부채 관리 컨설팅 이용자의 신용관리 효과를 바탕으로 시중은행에서 금리할인을 받을 수 있는 대출상품*을 출시(’20.11.30.)하도록 협업해 83건의 대출실행을 지원했다. 대상자들은 1금융권 이용으로 1~2개월 후** 신용점수도 상승할 것으로 예상된다.

* 전북은행 성실상환 우대론 Plus : 신용부채컨설팅 신청‧이수자 대상 0.5% 금리인하

** 대상 대출 건은 ’20.12~’21.1월에 시행되어 현재 신용점수에 미반영

 

 

이계문 원장은 “서민의 금융생활 안정을 위해 ’20.9월 시범으로 실시한 신용‧부채관리 컨설팅이 대상자의 신용도 상승과 1금융권 안착지원이라는 효과를 거둔만큼 본 시스템의 고도화‧확대로 더 많은 서민들의 금융생활 안정을 조기에 촉진시킬 것”이라고 전했다.

 

 

이를 위해 앞으로 금융상품 이용 전, 신용‧부채관리 컨설팅을 제공하는 등 서비스 범위를 확대해 스스로 신용‧부채상태를 점검할 수 있도록 지원하고, 고객이 상담방법을 선택할 수 있도록 채팅 및 앱 기반 신용보고서 상담 등 서비스 방식도 다양화 해나갈 것이라고 밝혔다.

 

 

<알아두면 유익한 정보들~~^^>

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신용관리 Tips & 신용‧부채 컨설팅 이용사례

 

󰊱 신용점수 올리는 팁

 

① 대출상품 이용 전, 서민금융진흥원(맞춤대출, 서민금융한눈에)을 통해 내게 맞는 정책 서민금융상품 등 저금리 상품 먼저 알아보기

② 주거래 금융회사를 정하여 거래실적 꾸준히 쌓기

③ 장기간 연체 없이 건전한 신용거래 이력 쌓기

④ 갚을 능력을 고려해 소득에 맞는 적정한 채무 규모 정하기

⑤ 주기적인 결제 대금은 자동이체 활용하기

⑥ 연체는 소액이라도 절대로 하지 않고, 연체 상환 시에는 오래된 것부터 하기

⑦ 연락처 변경 시 반드시 금융회사에 통보하기

⑧ 본인의 신용정보 현황 주기적으로 확인하기

⑨ 통신비, 국민연금, 건강보험료 등 공공요금을 연체 없이 납부하면서 가산점 받기

⑩ 나의 소득을 감안 신용카드 한도액을 조절하고 한도액의 30~50%정도만 사용하기

 

 

 

󰊲 신용‧부채 컨설팅 이용사례

 

➊ (신용점수 급증) 다중채무와 한도대비 과다한 신용카드, 현금 서비스 이용으로 신용점수 535점(舊.7등급)였던 A씨는 컨설팅을 통해 다중채무를 우량 금융기관으로 일원화하고, 체크카드 사용을 병행하는 등 신용카드 이용금액을 관리해 934점까지 신용점수 향상

 

➋ (제1금융권 안착 사례) 반복적인 고금리 대출 이용으로 신용점수가 낮았던 B씨(555점,舊.7등급)는 컨설턴트가 안내해준 비금융정보 등록 등 신용관리 팁을 꾸준히 시행해 신용점수를 877점까지 상승시켜 1금융권 대출을 통해 기존 대출 상환

 

 

➌ (고객맞춤 솔루션 제공) 재해로 인한 부상으로 직장을 잃고 전세자금대출 상환에 어려움을 겪고 있는 가장에게 생활비를 위한 저축은행 고금리 추가 대출 보다 신체에 무리가 가지 않는 일자리와 채무조정을 안내 해 고객의 금융부담 완화

 

➍ (보이스피싱 예방) ‘00은행에서 신용등급에 상관없이 5천만원을 2%대로 대환 해준다’는 문자를 받고 대출을 진행하고 있다는 C씨의 사연을 들은 컨설턴트가 이를 수상히 여겨 대출진행을 중단시키고 금융감독원에 확인해 보이스피싱 대출사기 피해를 예방

 

 

본 저작물은 ‘서민금융진흥원’에서 ‘21년’ 작성하여 공공누리 제1유형으로 개방한 ‘신용부채 컨설팅 효과(작성자:서금원홍보실)’을 이용하였으며, 해당 저작물은 ‘서민금융진흥원 홈페이지(https://www.kinfa.or.kr/index.do)’에서 무료로 다운받으실 수 있습니다.

 

 

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